Als incassobureaus je blijven benaderen
Wat je kunt doen
Deze stappen komen van 2 Amerikaanse federale instanties: het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), het federale bureau dat consumenten van financiële diensten beschermt, en de Federal Trade Commission (FTC), de federale handelscommissie. Canada en het Verenigd Koninkrijk staan verderop. Deze pagina is geen juridisch advies.
- Vraag het incassobureau om de gegevens van de schuld. Volgens de Amerikaanse FTC moet een incassobureau je bij het eerste contact of binnen 5 dagen zijn naam en postadres geven, en zeggen bij wie je de schuld hebt en hoeveel.
- Geef je persoonlijke en financiële gegevens pas als het incassobureau je over de schuld heeft verteld. Volgens de Amerikaanse FTC helpt dat wachten je om oplichters te ontwijken.
- Bewaar elke brief, e-mail, sms en voicemail van het incassobureau. Volgens het Amerikaanse CFPB kunnen die stukken helpen als je de schuld betwist, met een advocaat praat of naar de rechter gaat.
- Schrijf bij elk telefoongesprek de datum en de tijd op, met aantekeningen over wat er is gezegd.
- Reageer per brief op het incassobureau. Het Amerikaanse CFPB heeft voorbeeldbrieven die je kunt gebruiken.
- Bewaar een kopie van je brief. Volgens de Amerikaanse FTC kun je overwegen de brief aangetekend met ontvangstbevestiging te sturen. Dan kun je aantonen dat het incassobureau de brief heeft gekregen.
- Houdt een incassobureau zich niet aan de regels hieronder, meld het incassobureau dan. De stappen staan onder “Een klacht indienen in de VS”.
- Vraag een advocaat of een bureau voor rechtshulp naar je eigen schuld. Om in de VS een advocaat te vinden, verwijst de FTC naar LawHelp.org.
Wat een incassobureau in de VS niet mag
Dreigementen en beledigingen. Volgens de Amerikaanse FTC mag een incassobureau niet dreigen je iets aan te doen, en geen obscene of grove taal gebruiken.
Leugens. Volgens de Amerikaanse FTC mag een incassobureau zich niet voordoen als advocaat of als iemand van de overheid. Ook mag een incassobureau in de VS niet zeggen dat je wordt gearresteerd als dat niet waar is.
Bellen. Volgens de Amerikaanse FTC mag een incassobureau je niet benaderen vóór 8 uur 's ochtends of na 9 uur 's avonds, tenzij je daarmee akkoord gaat. In de VS mag een incassobureau over één schuld niet vaker dan 7 keer in 7 dagen bellen. Heb je in de VS telefonisch over die schuld gesproken, dan moet het incassobureau 7 dagen wachten voordat het opnieuw belt.
Werk, e-mail en sms. Volgens de Amerikaanse FTC mag een incassobureau je niet op je werk benaderen als je zegt dat je daar niet gebeld mag worden. In de VS mag een incassobureau je ook niet mailen of sms’en als je vraagt daarmee te stoppen.
Andere mensen. Volgens de Amerikaanse FTC mag een incassobureau je schuld in het algemeen met niemand bespreken behalve met jou of je huwelijkspartner. In de VS mag een incassobureau andere mensen wel vragen naar je adres, je telefoonnummer thuis en je werkplek. Maar een incassobureau mag die mensen in de VS nooit vertellen dat je een schuld hebt.
Volgens de Amerikaanse FTC gelden deze regels voor particuliere schulden, zoals creditcards, autoleningen, medische rekeningen, studieleningen en hypotheken. Voor zakelijke schulden gelden ze in de VS niet. Veel Amerikaanse staten hebben eigen wetten voor incasso, dus vraag het kantoor van de procureur-generaal van je staat (state attorney general) naar de regels in je staat.
Een incassobureau vragen om te stoppen
Volgens het Amerikaanse CFPB heb je het recht om een incassobureau te zeggen dat het geen contact meer met je mag opnemen. Dat doe je in de VS met een brief waarin je dat zegt.
Heeft het incassobureau je brief gekregen, dan mag het je volgens het Amerikaanse CFPB nog maar om 2 redenen benaderen. De ene is om te zeggen dat het contact stopt. De andere is om te zeggen dat het incassobureau of de schuldeiser, het bedrijf waar je de schuld bij hebt, een juridische stap kan zetten, zoals een rechtszaak.
Als het contact stopt, verdwijnt de schuld niet. Volgens het Amerikaanse CFPB kan een incassobureau je nog steeds voor de rechter dagen of de schuld melden bij een kredietbureau.
Denk je dat de schuld niet klopt, stuur dan eerst een brief waarin je de schuld betwist, vóór een brief waarin je vraagt om te stoppen. Volgens het Amerikaanse CFPB betwist je de schuld het best meteen. Volgens de Amerikaanse FTC stuur je die brief binnen 30 dagen nadat je de gegevens van het incassobureau hebt gekregen. Na die brief moet een incassobureau in de VS het innen onderbreken, tot het je een schriftelijk bewijs van de schuld heeft gestuurd.
De Amerikaanse FTC raadt ook aan om te overwegen minstens één keer met het incassobureau te praten. Dat is het belangrijkst als je denkt dat je het bedrag niet schuldig bent, of als je niet meteen kunt terugbetalen. Volgens het Amerikaanse CFPB moet je opletten wat je zegt. Een incassobureau houdt ook aantekeningen bij, en een excuus of een erkenning dat je het bedrag schuldig bent, kan tegen je worden gebruikt.
Als een incassobureau je voor de rechter daagt
Volgens de Amerikaanse FTC reageer je uiterlijk op de datum die in de gerechtelijke stukken staat. Je kunt in de VS zelf reageren of via een advocaat. Negeer je een rechtszaak, dan kun je volgens de Amerikaanse FTC de kans verliezen om een rechterlijk bevel aan te vechten.
Een klacht indienen in de VS
- Dien een klacht in bij het Amerikaanse CFPB.
- Meld het incassobureau bij de Amerikaanse FTC.
- Neem contact op met het kantoor van de procureur-generaal van je staat. Volgens de Amerikaanse FTC kan dat kantoor je helpen uitzoeken welke rechten je hebt onder de wet van je staat.
Volgens de Amerikaanse FTC kun je een incassobureau ook zelf voor de rechter dagen, bij een rechtbank van je staat of een federale rechtbank, binnen 1 jaar nadat het incassobureau de wet heeft overtreden. Ook als je wint, kan het zijn dat je het bedrag nog steeds schuldig bent. Een advocaat kan je vertellen of een rechtszaak bij jouw situatie past.
In Canada
Volgens de Financial Consumer Agency of Canada (FCAC), de Canadese toezichthouder voor consumenten van financiële diensten, gelden de rechten hieronder voor een financiële instelling onder Canadees federaal toezicht, of voor iedereen die voor zo’n instelling incasseert. Of jouw instelling onder federaal toezicht staat, zie je op de pagina van de FCAC over je rechten. Je Canadese provincie of territorium kan eigen regels hebben.
Opschrijven. Als een incassobureau belt, schrijf je volgens de Canadese FCAC op: de naam van de medewerker, het bedrijf, voor wie het bedrijf incasseert en het telefoonnummer.
Bellen. Volgens de Canadese FCAC mag een incassobureau je alleen benaderen van maandag tot en met zaterdag tussen 7 en 21 uur, en op zondag tussen 13 en 17 uur. Op feestdagen mag een incassobureau in Canada geen contact met je opnemen. Een incassobureau mag in Canada je mobiele nummer alleen bellen als je dat nummer zelf hebt opgegeven om je te bereiken.
Druk. Volgens de Canadese FCAC mag een incassobureau geen dreigende, intimiderende of beledigende taal gebruiken, en je niet buitensporig of onredelijk onder druk zetten.
Alleen schriftelijk. Volgens de Canadese FCAC kun je een incassobureau vragen om alleen schriftelijk contact met je op te nemen. De Canadese FCAC raadt aan om een juridisch adviseur dat verzoek aangetekend te laten versturen.
Klagen. Heeft een financiële instelling onder Canadees federaal toezicht het incassobureau ingeschakeld, dan dien je volgens de FCAC een klacht in bij je financiële instelling. Heeft je schuldeiser je schuld aan een incassobureau verkocht, dien dan in Canada een klacht in bij je bureau voor consumentenzaken.
In het Verenigd Koninkrijk
Contact. De Financial Conduct Authority (FCA), de Britse financiële toezichthouder, heeft regels voor bedrijven die schulden innen. Volgens die Britse regels mag zo’n bedrijf je niet op onredelijke tijden benaderen. Wie in het VK namens het bedrijf contact met je opneemt, moet zeggen voor wie die persoon werkt en waarom die contact opneemt. Een bedrijf mag in het VK andere mensen niet op oneerlijke wijze over je schuld vertellen, en daar ook niet mee dreigen.
Klagen. De stappen van de Britse FCA beginnen bij het bedrijf. Vertel het bedrijf wat er is gebeurd en wanneer, en vraag het bedrijf om de zaak recht te zetten. Noteer hoe en wanneer je contact hebt opgenomen. In het VK heeft het bedrijf in het algemeen 8 weken om je de uitkomst schriftelijk te geven.
De ombudsman. Ben je niet tevreden met de uitkomst, of hoor je in die tijd niets, dan kan de Financial Ombudsman Service, de Britse ombudsman voor financiële klachten, je volgens de FCA misschien helpen. Die Britse dienst is gratis. Neem binnen 6 maanden na het definitieve antwoord van het bedrijf contact op met de ombudsman.
Breathing Space, in Engeland en Wales. GOV.UK, de website van de Britse overheid, beschrijft een regeling die tot 60 dagen duurt. In die tijd mogen schuldeisers in Engeland en Wales geen contact met je opnemen over de schulden die onder de regeling vallen. Je aflossingen moet je wel blijven betalen. Een schuldadviseur vraagt de regeling voor je aan, en het Britse MoneyHelper noemt gratis schuldadviseurs.
Bewaar kopieën in een kluis
Underlock komt binnenkort in de App Store. Zo gaat het werken.
Underlock is een privékluisapp die wij maken. Je opent je kluis door een patroon te tekenen op een raster van stippen. Een kluis is een plek om kopieën te bewaren, meer niet. Underlock houdt geen incassobureau tegen, en Underlock verandert niets aan de wet.
Importeren zet een kopie van elke foto in je kluis. Laat de originelen staan waar ze staan, tot een advocaat of de instantie die je klacht behandelt iets anders zegt.
- Fotografeer elke brief met de Camera-app. De originele foto’s blijven in de Foto’s-app.
- Open Underlock.
- Teken je patroon om je kluis te openen.
- Tik op de knop Voeg toe (een plusteken) en dan op Importeer uit Foto’s.
- Kies de foto’s.
- Houd Underlock open tot de import klaar is.
- Vraagt Underlock Originelen uit Foto’s verwijderen?, tik dan op Bewaar.
Voor aantekeningen van telefoongesprekken tik je op Voeg toe en dan op Nieuwe notitie. Typ de datum, de tijd en wat er is gezegd. Bewaar ook de papieren brieven.
Controleert iemand anders je telefoon? Lees dan Als iemand je telefoon controleert of beheert voordat je een nieuwe app toevoegt.
Wat Underlock doet
- Een kopie, achter je eigen patroon. Foto’s van brieven en aantekeningen van gesprekken blijven in je kluis. Je kluis gaat open met je eigen patroon, een vorm die je op een raster van stippen tekent, niet met de toegangscode van je iPhone of Face ID.
- Versleuteld op je iPhone. Alles wat je toevoegt, wordt op je iPhone versleuteld voordat het wordt bewaard. We ontvangen nooit je bestanden, je patroon of je sleutels.
- Vraagt eerst, voordat een bestand weggaat. Om een kopie naar een advocaat te sturen, open je het bestand en tik je op Deel. Underlock vraagt het eerst, want een gedeeld bestand verlaat je kluis en is daarna niet meer versleuteld.
- Standaard zonder locatie. Een gedeeld bestand gaat zonder locatie weg. Wil je de locatie houden, zet dan Verwijder locatie uit voordat je deelt.
- Underlock verandert niets aan de wet. Vraagt een rechtbank of een instantie om wat je bewaart, vraag dan een advocaat wat je moet doen.